Emisión de un préstamo con una tasa de interés baja.

Hoy en día, los préstamos son uno de los servicios bancarios más populares. Muchas personas, ante la necesidad de solucionar cualquier problema, recurren a entidades financieras para solicitar un préstamo. Al mismo tiempo, elegir una oferta adecuada entre las que existen en el mercado es una tarea bastante complicada.

En este artículo, consideraremos los principales matices que pueden ayudarlo no solo a obtener un préstamo, sino también a reducir la tasa de interés tanto como sea posible.

¿De qué dependen los términos del crédito?

El banco considera la solicitud de cada cliente exclusivamente de forma individual. El prestamista analiza una gran cantidad de factores: la edad del cliente, su historial crediticio, empleo, ingresos, estado civil, propiedad, etc.

En pocas palabras, si su vecino fue al banco no hace mucho y pidió un préstamo al 20% anual, eso no significa en absoluto que el mismo banco le ofrecerá la misma tasa. Es extremadamente difícil predecir de antemano el resultado y las cifras finales, ya que cada caso se considera individualmente.

El tamaño de la tasa de interés del préstamo depende de muchas razones, pero la mayoría de las veces las siguientes pueden considerarse decisivas:

• • el importe solicitado por el prestatario y las condiciones de su devolución;


• • Disponibilidad de aval o prenda.

Cuanto mayor sea el monto del préstamo y el plazo en el que se pagará, mayor será el interés. Puede reducirse mediante fianzas y bienes ofrecidos en garantía.

Cómo conseguir un préstamo con un tipo de interés mínimo

La mayoría de los bancos importantes ofrecen relativamente las mismas tasas de interés para los préstamos. En tal situación, puede parecer que es casi imposible encontrar una oferta realmente rentable, pero esto no es del todo cierto. Existen varias condiciones que le ayudarán a reducir la tasa de interés:

1. El banco puede ofrecer un tipo de interés bajo si el prestatario potencial presenta un certificado del empleador y así puede confirmar sus ingresos, así como una copia del libro de trabajo que indique el lugar de trabajo.
2. Otra forma eficaz de reducir los pagos excesivos es involucrar a los garantes al solicitar un préstamo bancario. Al mismo tiempo, tanto el cliente como su garante deben tener una buena reputación financiera e ingresos suficientes.
Si desea que su conocido, familiar u otra persona física desempeñe este papel, asegúrese de explicar al garante todas las funciones que le serán asignadas.
El garante deberá proporcionar al banco todos los documentos necesarios (pasaporte, certificado de ingresos del lugar de trabajo, copia del libro de trabajo o contrato de trabajo, etc.), así como estar presente durante la celebración del contrato de crédito.
3. La garantía, como un apartamento, un vehículo u otra propiedad del prestatario, puede desempeñar un papel importante. Pero debe tener mucho cuidado antes de dar un paso tan importante: asegúrese de poder pagar la deuda a tiempo sin perder la garantía.
4. Un cliente con un buen historial crediticio puede contar con condiciones favorables y tasas de préstamo bajas al concluir un acuerdo con el banco. Al mismo tiempo, a veces la ausencia de atrasos no es un argumento suficientemente sólido. Para un mayor nivel de confianza por parte del banco, el consumidor debe tener al menos un préstamo pagado a tiempo.

Se puede obtener una tasa de interés baja al solicitar préstamos específicos. Pero en este caso es importante tener en cuenta la disponibilidad de seguros, recargos y comisiones. Además, la tarifa se puede reducir significativamente después de realizar la contribución de máxima prioridad.

Además de la tasa, los siguientes factores afectan la rentabilidad de los préstamos:

• • conveniencia y posibles métodos de pago del préstamo;


• • presencia o ausencia de multas por pago anticipado de la deuda;


• • varias comisiones (por ejemplo, para la consideración de la solicitud);


• • la posibilidad de presentar una solicitud en línea;


• • refinanciación y reestructuración de deuda;


• • plazos para la tramitación de documentos.

A pesar de que todas las características enumeradas no están directamente relacionadas con la tasa de interés del préstamo, pueden reducir o aumentar significativamente el costo total del préstamo.

Consejos que te ayudarán a conseguir un préstamo a bajo interés

Cualquier cliente de un banco que planee obtener un préstamo desearía minimizar los pagos en exceso. Así que consideremos algunos aspectos más que le ayudarán a la hora de elegir un préstamo y celebrar un contrato:

• • Para atraer nuevos clientes, los bancos y las organizaciones financieras suelen realizar diversas promociones durante las cuales conceden préstamos a tipos reducidos. Como regla general, estas ofertas aparecen en vísperas de días festivos;


• • Los bancos estables con una reputación positiva y una sólida experiencia en el mercado suelen ofrecer préstamos a un tipo de interés bajo. Están muy dispuestos a brindar sus servicios a prestatarios de buena fe con un buen historial crediticio;


• • Cuantos más documentos pueda aportar el cliente, menos dudas tendrá el banco sobre su fiabilidad y solvencia. en este caso, el riesgo de no devolución de fondos se considera insignificante, lo que en cierta forma afecta la tasa de interés. Por ejemplo, puede presentar un certificado de ingresos adicionales, documentos de propiedad, etc.;


• • A la hora de elegir entre ofertas de préstamos, preste atención a los grandes bancos: prestan dinero con más frecuencia y mejor disposición a bajos intereses que las pequeñas instituciones financieras y de crédito, que a menudo no tienen fondos suficientes.

Si tienes dudas a la hora de elegir un banco o institución financiera, analiza en detalle sus actividades y condiciones de préstamo. En primer lugar, busque y familiarícese con las reseñas de los clientes que solicitaron un préstamo anteriormente.

En muchos casos, un paquete completo de documentos o un depósito de seguridad ayuda a reducir el pago excesivo. Los bancos e instituciones financieras que ofrecen préstamos a bajos tipos de interés no siempre imponen exigencias excesivas a los clientes. Sin embargo, no se olvide de los "escollos" y los pagos adicionales. Para evitar muchos problemas, lea atentamente el contrato de préstamo y no dude en hacer preguntas a los especialistas del banco.